Banka kredisinde katkı payı maliyeti hesaplama ?

Katılım
21 Temmuz 2019
Mesajlar
7
Excel Vers. ve Dili
2010 / Tr
Banka baz faiz oranı ile, anlaşmalı firmanın indirimli faiz ile kullandırdığı banka kredisinde ödenecek katkı payı tutarını hesaplama formülü nedir acaba ?
Örneğin banka baz faiz oranı 1.60, anlaşmalı firmanın müşterisine kullandırdığı kredi faiz oranı 0.90. Bu durumda farklı vadelerde firmanın bankaya ödeyeceği katkı payı tutarını hesaplatmak istiyorum.
 

Tevfik_Kursun

Altın Üye
Katılım
30 Temmuz 2012
Mesajlar
1,754
Excel Vers. ve Dili
2010 - Türkçe 64 Bit
Merhaba,
Örnek hesaplama yaparsanız kolaylıkla cevap veren arkadaş çıkar
iyi çalışmalar
 
Katılım
21 Temmuz 2019
Mesajlar
7
Excel Vers. ve Dili
2010 / Tr
Merhabalar,
Örneğin bankanın sunduğu 1.60 baz faiz oranlı krediyi, müşteriye 60 ay vadede 0.85 oran ile kullandırarak bankaya bunun karşılığında 81.000 TL katkı payı ödüyorsun. Farklı oranlar ve vadeler için bunu hesaplamanın formülü konusunda yardımcı olabilirseniz çok sevinirim.
 
Katılım
21 Temmuz 2019
Mesajlar
7
Excel Vers. ve Dili
2010 / Tr
450.000 TL. Bu maliyeti farklı tutarlar, farklı oranlar ve farklı vadelerde de hesaplamak istiyorum.
 

Tevfik_Kursun

Altın Üye
Katılım
30 Temmuz 2012
Mesajlar
1,754
Excel Vers. ve Dili
2010 - Türkçe 64 Bit
Arkadaşım bunun için bankacı bilgilerine ihtiyaç var.
Örnek bir çalışma koyun ortaya, mutlaka arkadaşlarımız size yardımcı olurlar.
İyi çalışmalar
 

Haluk

Özel Üye
Katılım
7 Temmuz 2004
Mesajlar
7,857
Excel Vers. ve Dili
32 Bit 2010 - İngilizce
Merhaba;

450.000 TL'e 60 ay sonra 81.000 TL faiz tahakkuk ettiren hangi Banka acaba ? Merak ettim ....

.
 

Haluk

Özel Üye
Katılım
7 Temmuz 2004
Mesajlar
7,857
Excel Vers. ve Dili
32 Bit 2010 - İngilizce
O zaman kaba bir tahminle şöyle düşünülebilir.....

450.000 TL'e 60 ay sonra aylık 0,85 % faizle ödenecek faizi bulup, faizle katkı payını orantılayarak bir katsayı elde edilebilir...

Yani;

x = (747.767 - 450.000) = 297.767 TL için 81.000 TL ödeniyor demektir.

Yani, faizin yaklaşık %27'i kadar katkı payı hesaplanmış demektir.

.
 

Haluk

Özel Üye
Katılım
7 Temmuz 2004
Mesajlar
7,857
Excel Vers. ve Dili
32 Bit 2010 - İngilizce
Dün bu konuyla ilgili olarak bir mesaj yazmıştım ancak, sonradan sildim. Çünkü anladığıma göre; burada son dönemde bazı inşaat firmalarının bankalarla anlaşma yaparak konut alıcısı tarafından Bankadan çekilen konut kredisinin geri ödemesinden bahsediyoruz.

Bu durumda olay kısaca şöyle özetlenebilir;

1) Bir Banka normal şartlarda, 450.000 TL tutarındaki konut kredisini 60 ay vadeli olarak aylık 1,60% faizle kullandırıyor. Vade sonunda Bankaya geri ödenmesi gereken tutar; 703.369 TL dir.

2) Bir konut projesi için bu Bankayla anlaşma yapan inşaat şirketi, alıcı müşterilerine aynı Bankadan söz konusu 450.000 TL krediyi yine 60 ay vadeli olarak aylık 0,85% faizle kullanma imkanı sağlıyor. Bu şartlarda, alıcı müşterinin vade sonunda Bankaya ödeyeceği geri ödeme tutarı 576.330 TL'dir.

3) İnşaat firmasının bu anlaşma çerçevesinde 60 aylık vade başlangıcında Bankaya ödeyeceği "katılım payı" 81.000 TL ise; bu bedelin vade sonundaki değeri 126.606 TL'dir.

4) Bu çerçevede, 60 aylık vade sonunda Bankanın eline geçen toplam tutar; müşterinin geri ödediği 576.330 TL + inşaat firmasının vade başlangıcında ödediği 81.000 TL'nin vade sonundaki değeri olan 126.606 TL'nin toplamı, yani; 576.330 +126.606 = 702.936 TL'dir.

5) Yukarıda 1. maddede hesaplanan vade sonundaki geri ödeme tutarı ile, 4. maddede hesaplanan müşteri ve firma tarafından ödenen toplam geri ödeme tutarı arasındaki farkın 0 TL (sıfır) olması gerekmektedir. Bizim yaptığımız örnekte bu fark; 703.369 - 702.936 = 433 TL çıkmaktadır ki, muhtemelen örnekteki sayılarda aslında ufak-tefek küsürat vardır. Örneğin; müşteriye kullandırılan kredinin faiz oranı 85,27% olursa bu "fark" hemen hemen 0 (sıfır) olur. Ya da; bu şartlarda inşaat firmasının vade başlangıcında Bankaya ödemesi gereken katılım payı ne olmalıdır dersek, bu da 81.276,49 TL olarak hesaplanır. O zaman da "fark" 0 TL (sıfır) olur.

Yukarıdaki 5 maddede belirtilen hususlara ilişkin olarak Excel'de formüllerle hazırlanan tablo aşağıdaki resimde belirtilmiştir.

Bu hesaplarda işin esprisi; Bankanın kullandırmış olduğu 450.000 TL tutarındaki kredinin vade sonundaki geri dönüşünü hesaplarken hem müşteri hem de inşaat firması tarafından yapılan ödemelerin aynı bazda hesaplanmasıdır. Yani; her 2 ödeme de vade sonu tarihi itibariyle ilgili faiz oranlarından hesaplanması gerektiğidir. Ayrıca; dosya masrafı, ekspertiz ücreti ve vergiler bu hesaplara dahil değildir.

 
Son düzenleme:

Haluk

Özel Üye
Katılım
7 Temmuz 2004
Mesajlar
7,857
Excel Vers. ve Dili
32 Bit 2010 - İngilizce
Benzer şekilde aynı faiz oranlarıyla , vade süresi 60 ay değil de 24 ay olursa; inşaat firmasının vade başlangıcında Bankaya ödemesi gereken "katkı payı" 38.032 TL olarak hesaplanır.



.
 
Katılım
21 Temmuz 2019
Mesajlar
7
Excel Vers. ve Dili
2010 / Tr
Dün bu konuyla ilgili olarak bir mesaj yazmıştım ancak, sonradan sildim. Çünkü anladığıma göre; burada son dönemde bazı inşaat firmalarının bankalarla anlaşma yaparak konut alıcısı tarafından Bankadan çekilen konut kredisinin geri ödemesinden bahsediyoruz.

Bu durumda olay kısaca şöyle özetlenebilir;

1) Bir Banka normal şartlarda, 450.000 TL tutarındaki konut kredisini 60 ay vadeli olarak aylık 1,60% faizle kullandırıyor. Vade sonunda Bankaya geri ödenmesi gereken tutar; 703.369 TL dir.

2) Bir konut projesi için bu Bankayla anlaşma yapan inşaat şirketi, alıcı müşterilerine aynı Bankadan söz konusu 450.000 TL krediyi yine 60 ay vadeli olarak aylık 0,85% faizle kullanma imkanı sağlıyor. Bu şartlarda, alıcı müşterinin vade sonunda Bankaya ödeyeceği geri ödeme tutarı 576.330 TL'dir.

3) İnşaat firmasının bu anlaşma çerçevesinde 60 aylık vade başlangıcında Bankaya ödeyeceği "katılım payı" 81.000 TL ise; bu bedelin vade sonundaki değeri 126.606 TL'dir.

4) Bu çerçevede, 60 aylık vade sonunda Bankanın eline geçen toplam tutar; müşterinin geri ödediği 576.330 TL + inşaat firmasının vade başlangıcında ödediği 81.000 TL'nin vade sonundaki değeri olan 126.606 TL'nin toplamı, yani; 576.330 +126.606 = 702.936 TL'dir.

5) Yukarıda 1. maddede hesaplanan vade sonundaki geri ödeme tutarı ile, 4. maddede hesaplanan müşteri ve firma tarafından ödenen toplam geri ödeme tutarı arasındaki farkın 0 TL (sıfır) olması gerekmektedir. Bizim yaptığımız örnekte bu fark; 703.369 - 702.936 = 433 TL çıkmaktadır ki, muhtemelen örnekteki sayılarda aslında ufak-tefek küsürat vardır. Örneğin; müşteriye kullandırılan kredinin faiz oranı 85,27% olursa bu "fark" hemen hemen 0 (sıfır) olur. Ya da; bu şartlarda inşaat firmasının vade başlangıcında Bankaya ödemesi gereken katılım payı ne olmalıdır dersek, bu da 81.276,49 TL olarak hesaplanır. O zaman da "fark" 0 TL (sıfır) olur.

Yukarıdaki 5 maddede belirtilen hususlara ilişkin olarak Excel'de formüllerle hazırlanan tablo aşağıdaki resimde belirtilmiştir.

Bu hesaplarda işin esprisi; Bankanın kullandırmış olduğu 450.000 TL tutarındaki kredinin vade sonundaki geri dönüşünü hesaplarken hem müşteri hem de inşaat firması tarafından yapılan ödemelerin aynı bazda hesaplanmasıdır. Yani; her 2 ödeme de vade sonu tarihi itibariyle ilgili faiz oranlarından hesaplanması gerektiğidir. Ayrıca; dosya masrafı, ekspertiz ücreti ve vergiler bu hesaplara dahil değildir.

Haluk Bey çok teşekkür ederim. Elinize emeğinize sağlık. Küçük bir küsurat oluyor çok doğru. Fakat benim asıl ulaşmak istediğim katkı payı tutarı. Yani 81.000 TL.
Elimde banka baz faiz oranı var, kampanyalı faiz oranı var, kredi tutarı ve vade var, sadece bankaya ödenecek katkı payı tutarına ulaşamıyorum. Bu bilgiye yani 81.000 TL'ye nasıl ulaşabilirim?
 

Haluk

Özel Üye
Katılım
7 Temmuz 2004
Mesajlar
7,857
Excel Vers. ve Dili
32 Bit 2010 - İngilizce
Merhaba;

Sanıyorum siz işin "İnşaat Firması" tarafındasınız. Neyse onun konumuzla ilgisi yok.... Bahsettiğiniz Firma Katkı Payı ödeme tutarını bulmak için aşağıdaki animasyonda görüldüğü gibi; Excel'in menülerindeki Data >> What-If Analysis >> Goal Seek aracıyla hesaplatabilirsiniz.



.
 

Haluk

Özel Üye
Katılım
7 Temmuz 2004
Mesajlar
7,857
Excel Vers. ve Dili
32 Bit 2010 - İngilizce
Bu işi de VBA ile yaparsak, çalışması kolay olur ....


.
 
Katılım
21 Temmuz 2019
Mesajlar
7
Excel Vers. ve Dili
2010 / Tr
Haluk Bey aynı işlemi yaptığımda 335.544 gibi bir rakam çıkıyor. Sanırım kaçırdığım bir nokta var. Bir yerde hata yapıyorum.
 

Haluk

Özel Üye
Katılım
7 Temmuz 2004
Mesajlar
7,857
Excel Vers. ve Dili
32 Bit 2010 - İngilizce
Yukarıdaki mesajlarımda anlattığım hususları sakin kafayla okuyun, birebir uygulayın. Yapabilirsiniz ...

Eğer ihtiyacınız olursa, "ufak bir ücret" karşılığında dosyanın son halini verebilirim.

Kolay gelsin.

.
 

Tevfik_Kursun

Altın Üye
Katılım
30 Temmuz 2012
Mesajlar
1,754
Excel Vers. ve Dili
2010 - Türkçe 64 Bit
Düşündüğüm gibi, Muhteşemsiniz Haluk Hocam,
Saygılarımla
 

Haluk

Özel Üye
Katılım
7 Temmuz 2004
Mesajlar
7,857
Excel Vers. ve Dili
32 Bit 2010 - İngilizce
Bankacı değilim ama, teşekkürler Tevfik Bey.


.
 
Son düzenleme:
Üst